Długoterminowe kredyty firmowe

Banki potrzebują dużo czasu by przekonać się do tego segmentu rynku, a dzięki szybkiemu rozwojowi gospodarczemu ostatnich dekad zaczęło przybywać tych korzystnych rozwiązań finansowych. Do tej pory firmy korzystały, i w dalszym ciągu często to robią, z krótkoterminowych rozwiązań w postaci kredytów np. obrotowych, inwestycyjnych do max 5 - 8 lat. A przecież istnieją możliwości, by pozyskać środki na inwestycje czy bieżącą działalność gospodarczą na znacznie bezpieczniejszych warunkach.

Dlaczego długoterminowy kredyt hipoteczny dla firm?

Planując inwestycje trzeba myśleć długofalowo - mówi Marcin Samol, założyciel i ekspert firmy ERATIA ds. kredytów dla przedsiębiorstw, i dodaje - Brak realnego spojrzenia w przyszłość jest jednym z najczęstszych błędów jakie popełniają firmy decydując się na zewnętrze finansowanie. Oczywiście mówimy tu o wyższych kwotach kredytu. Planując inwestycje z reguły liczymy na szybki zwrot kapitału i spłatę kredytu, jednak mogą wystąpić czynniki nieprzewidziane i wtedy największą korzyścią kredytu długoterminowego jest niska rata kredytowa, którą się w łatwy sposób obsługuje. Pamiętajmy, że kredyt przecież zawsze można wcześniej spłacić. Optymalizacja przepływów finansowych poprzez obniżenie kwoty stałych zobowiązań jest jednym z istotniejszych elementów utrzymania dobrej kondycji firmy - zwraca uwagę.

W chwili obecnej banki posiadają w swojej ofercie wystarczający wachlarz kredytów zabezpieczonych, by dopasować konkretny produkt do potrzeb praktycznie każdej firmy. - Myślmy zatem przed czasem i decydujmy się na korzystne rozwiązania - tłumaczy Marcin Samol. Ogromnym atutem kredytów długoterminowych z zabezpieczeniem hipotecznym jest nie tylko możliwość zakupu lub budowy nieruchomości lecz również uzyskania środków pieniężnych przeznaczonych na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą (w tym spłata obecnych kredytów), na korzystniejszych warunkach cenowych niż standardowe kredyty obrotowe. Posiadając nieruchomość można "uwolnić" kapitał, który jest w pewien sposób zamrożony bez konieczności jej sprzedaży.

Dlaczego warto skorzystać z usług doradcy?

Przede wszystkim każdą sytuację przedsiębiorcy powinno rozpatrywać się indywidualnie, wiele zależy od sytuacji finansowej w firmie, od branży w jakiej ona funkcjonuje, od nieruchomości która ma stanowić zabezpieczenie, ale także od innych czynników. Bank ocenia stopień ryzyka, w przypadku zakupu atrakcyjność transakcji, przeprowadza wycenę, analizę finansową, następnie przestawia decyzję i warunki, na których jest skłonny udzielić kredytu. Jest wiele możliwości i rozwiązań, o których klient nie wie lub po prostu nie jest informowany.

- Bardzo ważny w tym procesie jest dobry i doświadczony doradca, który ma odpowiednią wiedzę o procedurach bankowych, potrafi pomóc, doradzić i w procesie negocjacji uzyskać dla klienta najlepsze warunki, a także wybrnąć z trudnych sytuacji, które czasami się pojawiają - tłumaczy Marcin Samol, i dodaje: - W ERATII traktujemy każdego klienta indywidualnie, staramy się pomagać i szukać rozwiązań w każdej sytuacji. Zawsze przekazujemy rzetelne informacje, nasza pomoc nie kończy się tylko na przedstawianiu oferty, w zasadzie na tym etapie dopiero się rozpoczyna. Przez cały okres ubiegania się o kredyt prowadzimy sprawę, aż do jej zakończenia. Często także pomagamy klientom długo po wypłacie kredytu, a szczególnie w okresie wypłaty transz. Z wieloma klientami współpracujemy do dziś, stawiamy na długotrwałe relacje i duże zaangażowanie w powierzone nam sprawy - kończy.

A poniżej prezentujemy przykład opłacalności długiego terminu kredytowania. Jest to przykład sytuacji naszego klienta, naszym wkładem było wynegocjowanie 20-letniego okresu kredytowania.
Styczeń 2015r. Pomagamy w uzyskaniu kredytu na zakup komercyjnej nieruchomości z najemcą.
Kwota kredytu: 5 100 000 PLN. Marża banku 2,9%. Bank zaproponował 15 letni okres kredytowania. Raty annuitetowe.
Przychód z wynajmu nieruchomości miesięcznie: 53 000 PLN netto

Skąd taki wynik i czemu przy wyższym koszcie całkowitym kredytu dochód jest wyższy?
To bardzo proste – kredyt w obu przypadkach spłaca się z przychodów z najmu.
W obu przypadkach pozostaje nadwyżka finansowa dla inwestora.

Tomasz Suski, Krzysztof Mielczarek, Marcin Samol. Czerwiec 2015